Category Archives: Forbrukslån

Hva innebærer et smålån og minilån?

lite lån

Smålån, minilån og mikrolån – Høres noen av disse begrepene kjent ut? De som har søkt om å låne penger tidligere har antakeligvis hørt om minst ett av uttrykkene. Lånetypen regnes som en egen nisje innen kategorien forbrukslån og forbindes ofte med slike långivere som Ferratum Bank, Folkia og Zmarta. Her har vi tatt en titt på hvordan denne typen lån fungerer, og på hvilken måte de skiller seg fra andre typer kreditt.

Hovedforskjellen ligger i navnet

Det kan virke intuitivt at slike lån består av et lavere pengebeløp enn det som er vanlig. Hvorvidt det stemmer kan nok likevel diskuteres, og blir opp til din egen subjektive vurdering. Noen såkalte “smålån” reklameres med lånebeløp opp mot 70 000 kroner, og da er det ikke lenger snakk om et smålån slik de fleste av oss forbinder med navnet. Majoriteten av såkalte smålån, minilån og mikrolån involverer likevel beløp under 10 000 kroner, og de skiller seg fra mer “vanlige” lån på en rekke områder.

Heng med videre når vi avslører hva et smålån egentlig består av, og hvilke ulemper og fordeler som følger med. Vi kan også anbefale at du tar en titt på https://www.forbrukslån.no/smalan/  for mer info om denne typen lån:

Et lån uten sikkerhet med høy rente

Smålån leveres uten sikkerhet, noe som betyr at banken ikke krever sikkerhet i noen av dine eksisterende eiendeler. En åpenbar fordel er det faktum at du kan bruke pengene på hva enn du selv ønsker, uten at långiver setter noen spesifikke krav. Her er det lett å se paralleller med forbrukslån, som har de samme karakteristikkene.

Men slike minilån leveres også med en skyhøy effektiv rente, med eksempler på inntil 6000 prosent. For å forstå hvordan renten kan nå flere tusen prosent bør man først ta en titt på hvilke kundegrupper som benytter seg av slike lån. Tilbydere av smålån opererer i en egen nisjé i markedet, der en relativt stor del av låntakerne misligholder gjelden. De som søker om slike smålån har i gjennomsnitt en uforholdsmessig dårlig kredittverdighet, og sliter ofte med å få hjulene til å gå rundt i privatøkonomien.

De høye rentesatsene kompenserer med andre ord for den økte risikoen for mislighold, og sørger for at långiverne fortsatt har mulighet til å tjene penger. At mange låntakere gir blaffen i gjelden, eller ikke klarer å gjøre opp for seg, er noe særlig Folkia (Folkefinans) har fått merke på bunnlinjen. Selskapet krever effektive renter opp mot 5600 prosent, men taper likevel penger på dyre lån (innlogging krever DN+).

Den nominelle renten er riktignok høy til å begynne med, men den korte nedbetalingstiden og gebyrene er det som virkelig får rentekostnadene til å skyte i været.

Nedbetalingstid og etableringsgebyr

Smålån blir ofte markedsført som et enkelt alternativ for de som trenger å låne mindre summer av gangen. Akkurat den betegnelsen kan virke noe misvisende ettersom smålån, minilån og mikrolån egentlig er det samme som et vanlig forbrukslån. Forskjellen er som sagt de skyhøye kostnadene man må betale, sett opp mot beløpet man ønsker å låne. En av forklaringene ligger i de høye etableringsgebyrene. Et gebyr på 500 kroner har enorm innvirkning på den effektive renten hvis man for eksempel låner 5 000 kroner.

De fleste tilbyderne av smålån krever i tillegg at pengene tilbakebetales raskt, og det er ikke uvanlig med smålån som løper over 1-2 måneder. Låner man penger for 1 måned vil det også ha stor innvirkning på den effektive renten, som baserer seg på 1 år av gangen. Et rentenivå på 35 prosent vil for eksempel forvandles til 420 prosent på grunn av den korte nedbetalingstiden. Blandet med store etableringsgebyr ender disse lånene opp med en skyhøy effektiv rente.

Smålån, minilån og mikrolån: Finnes det noen fordeler?

Som vi nevnte så vidt ovenfor er lånene usikrede, som betyr at man kan bruke pengene på det man selv ønsker. Behandlingstiden er som regel også kortere, med langt mer avslappede krav til kredittverdighet. Men slik må det også være, tatt i betraktning at søkerne ofte har en dårligere betalingsevne og gjeld/inntekt ratio. Rask behandlingstid og slappere krav til kredittverdighet kan likevel ikke regnes som noen stor fordel etter vår mening. Man burde styre unna disse lånene så langt det lar seg gjøre og heller holde seg til et billigere alternativ.

Fordeler og ulemper med forbrukslån

forbrukerlån

Når vi tar opp et forbrukslån for å pusse opp hus, kjøpe nye møbler eller kjøpe en bruktbil, så vil vi oppleve både fordeler og ulemper med denne typen finansiering. Alle typer finansiering vil innebære positive faktorer for noen, mens andre vil oppleve negative faktorer, i tillegg til at noen av de positive faktorene andre opplever, kan være negativt for noen. Fordeler og ulemper er med andre ord individuelt, men noen ting går igjen som hos de fleste.

Når er det praktisk med forbrukslån?

Når er det praktisk med forbrukslån? Det er mange situasjoner hvor vi ønsker å finansiere en utgift, men hvor det vil være upraktisk å finansiere det med boliglånet vårt. Når man skal utvide boliglånet, må dette tinglyses, noe som koster en del og tar inntil 2 uker, og lånet må ofte gjennom en godkjenningsprosess i banken din.

 

Om du heller velger å finansiere med et forbrukslån, slipper du mye av ventingen. Og om du da har tenkt å betale tilbake lånet på kort sikt, er det veldig upraktisk å gå gjennom den lange og dyre prosessen med å utvide boliglånet. Et forbrukslån er raskere å få godkjent da alle faktorene som spiller inn på om du får lånet eller ikke er mye enklere å vurdere. Du kan ofte få godkjent lånet på få minutter, og signere papirene elektronisk samme dag. Prosessen er rask, og du har raskt pengene på konto. Skal du for eksempel kjøpe en bruktbil privat, er det ikke sikkert selger er interessert i å vente på at du får godkjent et lån, men vil at du kan betale umiddelbart.

Fordeler

Fordeler med forbrukslån, som også kan brukes som refinansiering av andre lån, er blant annet at det er raskt å få godkjent, du kan raskt få signert papirene, og du kan ha lånet inne på konto i løpet av få dager. Hos noen tilbydere vil du også få tilbudt en låneramme som du til enhver tid kan benytte igjen. Dette kan du ofte gjøre via nettbankløsningen deres. Det er med andre ord ingen ny søknadsprosess om du trenger penger igjen, og du betaler ingenting for å beholde muligheten.

Ulemper

Det er også noen ulemper med forbrukslån. Den viktigste er at det er dyrere enn om du utvider boliglånet. Lånet er usikret, og da vil man også måtte forvente at prisen er høyere da tilbyderne tar høyde for risiko for at man ikke får pengene tilbake. En annen ulempe er at om du har boliglån og billån, vil du få enda et låneavdrag å forholde deg til. Det blir mer å administrere. Om du velger å ta forbrukslånet i samme bank hvor du har boliglånet, får du ofte tilgang til å administrere det direkte fra samme nettbank.

Hva koster lånet?

Hva koster lånet? I hovedsak er det renten du får tilbudt som er prisen på forbrukslånet. Denne vil alltid ligge høyere enn et boliglån, og lavere enn kredittkort. Det er lurt å regne over hva lånet vil koste deg i kroner og øre per måned. For at et lån skal virke billigere enn et annet, vil noen tilbydere ha høyere etableringsgebyr og administrasjonsgebyr enn andre. Det er derfor viktig å se på effektiv rente når du velger lån. Effektiv rente tar med flere faktorer, som månedlige gebyrer, når de beregnes. Noen forbrukslån kan operere med ganske høye etableringsgebyr. Det er derfor viktig å lese avtalene nøye.

Når du velger å finansiere en utgift med forbrukslån, kan du oppleve både fordeler og ulemper. Ved å lese avtalene nøye, kan du sette deg inn i betingelsene for lånet i forkant, og unngå å få overraskelser.

Real Finans

real-finans-forbrukslån

Real Finans er en populær aktør i markedet for finansløsninger. Virksomheten er en av de eldste firmaene i market, og tilbyr en rekke finanstjenester, blant annet billån, boliglån, og forbrukslån. Real Finans sine forbrukslån har beløpsgrenser og nedbetalingstid som er skreddersydde for de fleste. Virksomheten er en frittstående lånetilbyder og har gjennom lang tid skapt gode partnerskap med mange banker og finansieringsselskaper. Når du søker forbrukslån hos Real Finans vil du kunne få flere tilbud ettersom Real Finans vil undersøke mange tilbud for deg. Tjenesten for dette er dessuten helt uforpliktende og uten kostnader for deg.

Forbrukslån

Real Finans tilbyr forbrukslån inntil 400 000 kr med lav rente. Ettersom Real Finans samarbeider med hele 10 banker i Norge, så vil de kunne gi deg et konkurransedyktig lånetilbud.  Enten du er i en økonomisk knipe eller ønsker å oppfylle et drømmekjøp, så kan et forbrukslån via Real Finans få deg på vei.  Hva du bruker lånesummen til angår bare deg og det stilles heller ingen krav til sikkerhet. Noe som betyr at du ikke trenger hverken bil eller hus for å ta opp forbrukslån.

For å søke forbrukslån så kan du bruke Real Finans sin nettbasert søknad eller du kan ringe inn din søknad på tlf: 69 36 69 10. Søknadsbehandling pågår rundt hele døgnet, slik at du kan forvente svar om svært kort tid. Nettsiden tilbyr også refinansiering som du forøvrig kan lese mer om her.

Krav til søker

For å kunne søke om forbrukslån så er det enkelte kriterier som må være oppfylt. Dette inkluderer at du må være fylt 25 år, ha ingen betalingsanmerkninger, og ha en minsteinntekt på 250 000 kr. Dessuten må du godkjenne at Real Finans gjør en kredittvurdering på deg. Dersom du lurer på noe så kan du kontakte Real Finans på 69 36 69 10 eller sende kundesenteret en e-post på post@realfinans.no